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재테크 노하우, 적립식펀드와 변액보험 비교 (1)

 

<재테크 노하우, 적립식펀드와 변액보험 비교 (1)>

 

재테크에 관심이 있는 분이시라면
적립식펀드와 변액보험에 대한 이야기를 들었을 것인데요.
일반인들의 경우에는 무슨 차이가 있는지,
어느 것이 더 좋은 것인지 잘 구별하기가 힘듭니다.
그래서 오늘은 이 두가지를 비교해 보고자 합니다.

적립식펀드는 펀드의 한 종류로
매월 일정한 금액을 투자하는 편드입니다.
적금과 유사한 면이 있는데,
다른 것은 펀드에 투자하는 것이라
실적에 따라 수익이 결정되는 실적형상품이라는 것이죠.
변액보험은 보험료 납입방법에 따라 다르긴 합니다만,
보통 월납인 경우가 많으므로 위의 두 상품과 유사한 면이 있긴 하지만,
이것은 보험상품이라는 점에서 차이가 있습니다.
실적형상품이라는 점에서는 펀드와 유사하죠.

두 상품은 실적형상품이라는 점에서 공통적인 면을 가지는데,
차이점도 상당히 많습니다.
예를 들어, 적립식펀드의 경우에는 거의 대부분의 금액이
펀드에 투자가 되지만, 변액보험은 보험이므로 그렇지 않죠.
그러면 어떤 경우에 어떤 것이 더 유리할까요?

안정성면에서는 변액보험이 유리합니다.
변액보험은 보통 주 계약금인 기본보험금은 보장이 되기 때문이죠.
반면에 적립식펀드는 시장상황이 안 좋은 경우에는
크게 낭패를 볼 수가 있습니다.
따라서 금융시장(주로 주식시장)의 상황이 안 좋은 경우에는
변액보험이 유리하다고 할 수 있습니다.

 

#재테크#
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