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재테크 노하우, 적립식펀드와 변액보험 비교 (2)

 

<재테크 노하우, 적립식펀드와 변액보험 비교 (2)>

 

반대로 금융시장의 상황이 좋은 경우에는
적립식펀드의 수익률이 훨씬 좋습니다.
변액보험의 경우에는 투자되는 부분이 한정되어 있어서
아무래도 적립식펀드보다는 수익성면에서 불리하죠.

중단기(보통 3년이내)투자를 할 생각이라면
적립식펀드가 유리하다고 볼 수 있습니다.
물론 시장상황이 좋은 경우인데요.
이 경우에 펀드를 환매하더라도 제비용이 그리 크지 않습니다.
반면에 변액보험은 장기상품이기 때문에
보통 10년이상 장기계약인 경우가 많아서
3년이내에 돈이 필요한 경우에는 손해를 볼 가능성도 있습니다.
(기본적으로 변액보험도 보험의 한 종류죠.)
이런 경우를 대비하기 위해 유니버셜기능을 넣기도 합니다.

반면에 변액보험은 기계약된 위험상황이 닥친 경우에
보험금을 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
적립식펀드는 펀드의 한 종류이므로 그런 것이 없죠.

결과적으로 보면
상황에 따라 금융상품의 수익률이 다른데요.
기본적으로 펀드와 보험은 그 성격이 다르다는 것을 알아야 합니다.
펀드는 순수 투자상품이고, 보험은 위험보장이 주목적이죠.
이런 기본적인 성격을 잘 파악한다면
두 상품이 어떻게 차이가 나는지를 잘 알 수가 있습니다.
따라서 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋죠.

이처럼 금융상품은 상황에 맞게,
자신의 상황을 고려하여 가입하는 것이 좋습니다.
따라서 해당 금융상품이 어떤 상품인지를 잘 알아야 하죠.
그런 면에서 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
잘 모르고 선택을 하면 엉뚱한 결과를 가져올 수 있죠.
적어도 관련 전문 사이트를 알아두고, 참고하는 것이 좋습니다.

 

#재테크#
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